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労金でお金借りるには?正しい手順とメリット・デメリットを解説!

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手元にお金がなくなりどうしても現金が必要になった場合は、銀行や消費者金融のカードローン利用を検討される方が多いと思います。これらの金融機関では手軽にかつスピーディーに借り入れが行える一方、利息制限法で定められている上限に近い金利になることが多く、返済の負担が気になるところです。
そこでこの記事では銀行や消費者金融に代わる選択肢として、労金のカードローンをご紹介したいと思います。

労金とはそもそも何か

しばしば労金と略されますが、正しくは労働金庫と呼ばれます。労働金庫は労働者の生活を互いに支えあうために結成された相互扶助組織のようなもので、一般の銀行のように預金口座を作成できたり、融資を受けたりすることが可能です。銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法に基づいて運営されますが、労働金庫は労働金庫法と呼ばれる独自の法律に則った業務が行われています。
労金は労働者同士が支え合うために生まれたという経緯から、他の金融機関とは大きく異なる特徴を持っています。その中でも最たる違いは、「非営利」を基本として運営されているということです。銀行や消費者金融などの株式会社は基本的に利益を最大化する目的で経営されますので、融資の際の金利も高く設定されることが多いもの。
しかし労金はあくまで相互扶助を目的とした組織なので、金利も一般の金融機関に比べてかなり割安になります。月々に負担する利息の額が低く抑えられるのは、消費者としてはとてもありがたいですよね。
ではどうすれば労金のカードローンを利用することができるのでしょうか。

基本的には誰でも利用することができる

労金は勤労者の生活を互いに支え合う組織であり、各地域の労働組合や生活協同組合に所属している人が間接的に会員となっています。かつては組合員のみが利用できるサービスなどがありましたが、現在では各地域の労働金庫が管轄している区域に勤務または居住している人であれば誰でも労金を利用することが可能です。
ただし組合員かそうでないかによって、サービスの質に違いが出てきます。例えば労金のカードローンを利用する場合、組合員であれば安い金利に設定されているなど、一般の利用者に比べて少し差がつけられています。労金での借り入れを検討される際は、ご自身が所属する労働組合が、労金の組合員かどうかを一度確認してみるとよいでしょう。
もし組合員でなかったとしても、一般勤労者として労金のサービスが利用可能ですのでその点はご安心ください。

労金を利用するメリット

労金から借り入れを行う場合は、多くのメリットがありますが、その最大の利点は、他の金融機関に比べて金利の上限がかなり低く抑えられているということでしょう。
労金は営利の追求を行いませんので、一般の消費者金融よりも割安にお金を借りることが可能です。毎月の支払利息が低くすむ分、返済の負担はかなり軽減されます。
また全国のATMと幅広く提携しており、利用手数料が無料になる場合が多いので、繰り返しATMからお金を引き出すことがあるという方にはとても便利です。

労金のデメリット

ただ金利が安いというだけならば、誰もが労金を利用しているはず。しかし実際には大手消費者金融などの金融機関を利用する場合が大半です。その理由として、労金を利用するに際してのいくつかのデメリットが挙げられます。

まず第一に、労金は融資のための審査基準がかなり厳しいということです。非営利とはいえ貸し倒れを出すわけにはいきません。しかも平均より低い金利で貸し出すとなれば、当然返済されないリスクを抑えるために、審査基準も厳しくなってしまいます。
提出書類も身分証明のみならず年収や勤続年数の証明書など、一般のカードローンよりも煩雑であることが多いです。

また基本的に審査は何日もかかる場合が多く、即日融資を希望される方には不向きでしょう。1週間や1ヶ月など申し込みから審査まで気長に待てるという方や、予定はないけれど今のうちに申し込みだけしておこうといった方は金利も安く済みますしオススメではあります。

そのほかにも、借り入れを希望する場合、自身が所属する労働組合を管轄している支店でしか対応してもらえない、当該労金に口座開設が必要、申し込みには店頭での対面が必須、組合員でなければ金利は多少高くなるなどのデメリットが挙げられます。

労金はうまく使えばとても便利

労金からの借り入れを行うにあたって、いくつかのメリットとデメリットをご紹介しました。うまく使えば基本的に金利は消費者金融より安い場合が多いので、労金を利用できるという方にはとてもありがたい存在ですね。
借り入れの上限額は消費者金融よりも低く設定されていますので、小額の借り入れを低金利で長期間行いたいという場合には、労金は有力な選択肢の一つとなるでしょう。
安定した収入があり、勤続年数も長く、審査に日数がかかっても平気という方にはオススメできる借り入れ先ですね。

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